穩健型的投資 - 富邦人壽澳利多外幣養老保險

很多人都提到, 投資要分散風險, 投資標的可能區分為股票, 債券基金, 定存..

你敢投資債券型基金嗎? 看到南歐的葡萄牙（Portugal）、義大利（Italy）、希臘（Greece）和西班牙（Spain）這四個國家依照首字母組成的PIGS, 就會猛搖頭...

投資大師華倫巴菲特名言：「當潮水退去，才知道誰在裸泳。」

看過蔡明彰以下這篇文章, 對於PIGS引起的風暴, 以及之前的連動債,  更讓人對於債券望而怯步.


當資金潮水退去 才知道PIGS在裸泳

最近富邦人壽, 新光人壽, 國泰人壽紛紛推出以澳幣計價的定期保單, 就年化報酬率來看, 是值得投保, 以富邦人壽澳利多外幣養老保險為例, 6年保證每年4.7%複利滾息，即存滿6年保證有31.7%收益 (不考慮匯率風險), 如果以澳幣5年來的匯率波動計算 (澳幣5年匯率波動圖), 該保單也是超過現在定存可以提供的利率...


有興趣的人, 可以考慮...不過時間要快, 因為富邦人壽澳利多外幣養老保險只賣到2月底.


富邦推外幣美、澳雙享養老保險 配置多元年利率3%以上

發佈時間: 2010-1-26 19:58
記者曾鈺庭/報導

隨著台幣升值，外幣保單已成為壽險公司最夯的商品！富邦人壽去年推出三張外幣保單受到民眾反應熱烈，今年趁勝追擊，再度推出美元與澳幣計價蠆繳型六年保單，屆時可領回1.2倍滿期金，在低利率環境下，讓穩健的民眾在理財上多了一項選擇。

外幣保單持續發燒熱賣，新光、南山、宏泰人壽、富邦人壽等，均已推出類似的商品。以富邦人壽為例，去年推出2張外幣還本終身壽險，以及1張8年期外幣養老保險，在銀保通路創造初年度保費收入約新臺幣47.9億(約1.48億美元)、保單件數7仟多件的亮麗佳績，顯示民眾對於外幣商品理財需求與日俱增。

富邦人壽總經理鄭本源指出，外幣養老保險強調到期保本的特性，透過不同幣別的選擇，讓穩健保守的民眾，在退休、理財規劃上，有更多元的選擇。富邦人壽今年更一舉推出「澳利多外幣養老保險」及「美利成增外幣養老保險」二檔6年期躉繳外幣保單，在6年保險期間屆滿更可以領回投保金額1.2倍的滿期保險金。

「富邦人壽澳利多外幣養老保險」是富邦人壽首張以澳幣為計價幣別的外幣保單，預定利率以澳幣利率計算為5%以上，以相同的保額保障為例，由於澳幣利率高於台幣利率，購買澳幣保單的保費就會相對便宜。

此外，以投保「澳利多外幣養老保險」十萬元澳幣為例，保險期間屆滿，即可領回澳幣12萬元的滿期金，年化報酬率約4.7%。若投保「富邦人壽美利成增外幣養老保險」保額10萬美元，在6年保險期間可享有最少1.03倍躉繳保費總額的壽險保障外，6年後還可領回12萬美元的滿期金，年化報酬率為約3.02%。

富邦人壽建議，對於長期持有外幣的高資產、保守的定存族，或剛領完年終獎金手中有一筆閒錢的民眾，建議可將資金轉向獲利穩健的外幣養老保險，藉由外幣的資產配置，分散投資風險、穩穩獲利。

富邦人壽提醒，民眾在投保前除了要檢視自身有無投保外幣保單之需求外，因為商品是以外幣計價，更要注意保單期間長短對匯率風險的影響，並清楚外幣收付時，透過銀行匯款可能產生的相關費用，以減少日後爭議之產生。